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個人再生法で借金を軽減する方法！
個人再生法というのがあって、弁護士費用(私の場合は二十五万)を負担、親にも筒抜けになりブラックになるけど、五百万の借金が百万になりました。後は三年又は五年で返済して完了です。利息はいりません。破産より罪は軽いです。高い利息ばかり払っていても何も解決しませんよ。早く自分から親、弁護士に相談して明るく楽しい人生を送りましょうよ。あなたのひとことが人生を変えるよ。
個人再生法とは、『民事再生法』のなかの『個人再生手続き』のことです。
条件が合えば、大幅な借金の減額と、マイホームを守りながらの債務整理が可能となります。
個人再生手続きは以下です。
�‐�来一定の収入の見込みがある
��個人（個人事業主やサラリーマンなど）が、再生計画案に従い、通常3年間に一定の金額を払えば、残余の債務の支払を免除してもらえる制度です。
��借金の額が、住宅ローンを除いて、3,000万円以下の者が利用できます。また、破産の免責と違い借金の理由も問われないので、たとえギャンブルによる借金でも利用可能です。
個人再生手続きには 『小規模個人再生手続』と『給与取得者等再生手続』があります。
再生手続きの効果は、申立人である債務者本人しか及びません。たとえば、保証人のいる場合は、保証人にはその効力が及ばないので、たとえ債務者の借金が減額しても、貸主は保証人に対して以前の額で請求できるのです。また、抵当権つきの債権も、再生手続きの対象外になります。
低金利で、無担保、無保証人で融資する金融機関を公開！
国民金融公庫の一般融資の場合、 初めての申込みの場合は、１００％担保や保証人が必要だ。
しかし、商工会議所の推薦がもらえれば、「マル経融資」といって
国民金融公庫から無担保・無保証人で簡単に融資してもらえるのだ。
推薦といっても難しいものではない。
最寄りの商工会議所の支部に行き相談員に帳簿の付け方や経営についての相談をした日から３カ月ぐらい経てばほとんど（１００％に近い）の場合、推薦状を出してくれる。
推薦状が出れば融資申込みをすればいいのだ。
又、融資申込みや面談も商工会の相談員が窓口になってくれるので公庫に出向かなくても良いのだ。
こんな便利な制度を利用しない手はない。
しかし、大きな条件が二つある。
一つは設立して１年ぐらい営業している事と、もう一つは、税金を滞納していない事だ。
（滞納している場合でもすぐ支払えばＯＫ。
又、申告していれば無税でもかまわない）、以上の点がクリアーされていれば申込みをやって２０日ぐらいで融資を受ける事が出来る。
但し、ピンク産業や金融業などは全く融資が受けられないので注意する事。
多額の借金の債務整理をする方法を詳しく解説！
サラ金、信販系などの金融機関は、法定利息をオーバーして利息を取っている。 このオーバーして取られた利息は今となっては取り戻す事は出来ない（任意に支払った超過利息は取り戻せない）が、無効な利息である事は間違いないので、毎回の支払いにおいて、超過部分は元本に充当されるのだ。
そうすれば元本はどんどん減っていくので残高が少なくなり結果として取り戻しを認められた形になるのだ。
勿論、黙っていては何もやってもらえないので、以下の計算をし、自分の正確な債務額を明確にして金融機関と掛け合う事が大切なのだ。
・利息制限法
金銭を目的とする消費貸借上の利息の額が以下の利率を超える時は、 その部分について「無効」であるとしている。
元本１０万円未満の場合−−年２０％
元本１０万円以上１００万円未満の場合−−年１８％
元本１００万 円以上の場合−−年１５％
計算方法残元金＝元金（残高）＋ 元金（残高）×年率（年利％）／１００×日数／３６５＝返済額となる。
年率（年利％）の部分に利息制限法の年利を代入して計算する。
悪徳金融業者の見分け方！
サラ金広告の中で最初に目に付くのは宣伝文句ではないでしょうか？ 「お金の悩み、当社が解決します」
「他社より安い金利で楽々返済」
「職業、年齢一切問いません」
いかにも誰でもしかも簡単に借りれるように思わせがちですが本当に信用できるのでしょうか？
業者もバカでは有りません。
誰にでもいくらでも低金利で貸してくれるところなどちょっと考えれば無いと言う事はすぐに解ります。
おいしい文句は大抵は客寄せに過ぎません。
例えば「独自審査」を唄ってると、「うちの審査は手軽で迅速、誰でもOK」と言う印象を受けますが、実際はどのサラ金も質問される内容に大差は有りません。
最低でも自宅、勤務先、親の連絡先などは押さえられるものです。
広告に「人権重視」とあるのは何も特別な事ではなく、ブラックの人でも場合によっては貸しますよ。といった意味でしかありません。
「他店で断られた方」と言うのもほとんど同じ意味です。「50万までOK」と言うのは大蔵省が通達している無担保・保証人不要の場合の限度額が50万（または年収の１０％以内）であり、審査で下げられる事は有っても上がる事は無いと言う事です。
また「年率１８％〜４０％（遅延同率）」と有っても金利は４０％ありえると思わなければなりません。
遅延同率というのは返済が遅れても利息は増やしませんという意味ですが、逆に言えば、法定金利の４０，００４％以内ならどんな率も設定出来るということになる訳です。
自由返済60回もほとんど同じ意味です。「スピード融資」とか「即日融資」というのもおなじみ文句ですが、サラ金が審査したその日に融資するのは何も珍しい事では有りません。
「クレジットカードお持ちの方歓迎」とあるのは買い取り屋の可能性が高いですので寄り付かない方がいいでしょう。
カードを使って買い物をさせ、それを買い取ると言うシステムに乗せられる可能性が有ります。「借金一本化」といった感じの文句が有ったら更に要注意、魅力的ですが悪質な整理屋の可能性が有り、引っかかると確実に地獄を見ます。
貸金協会会員名簿（正規登録業者リスト）をタダで入手する方法！
正規の金融屋を見極めよう！登録番号の読み方公開！
サラ金でどうしても金を借りなくてはならない事になったらまず「都（１）・・・・・号」 といった番号が広告に有るかどうかチェックします。これは貸金業の規制等に関する法律（サラ金規制法）に則って、各都道府県知事が認める営業許可証のようなもので、「都」と言うのは都知事のことです。ですから、都道府県によって「県」や「府」などに変わってきます。カッコ内の数字は業者が3年ごとに行なう更新の回数をあらわします。
登録時に（１）が許可になり、（２）なら最低でも３年、（３）なら６年は営業している訳です。ちまりカッコ内の数字が大きいほど営業年数が長いと言う事になります。
闇金融の見分け方！
街金も闇金も広告を出して営業しています。その中から簡単に闇金を探し出す事も出来ます。ある夕刊紙では闇金だけが広告を出してると言う噂があるほどです。見分け方としては、「自社貸し付け」とか「○○円までは無審査」「つなぎ資金にご利用下さい」などというフレーズがあればほぼ間違い有りません。それにそそられ、つい電話してしまうと、何かと説得され、とにかく事務所まで来てくれと言う事になります。電話でウチはトイチだ、と教えるところもありますが、ほとんどは事務所に行って始めて言われる事になります。そして、「あなたはブラックだ」とか、「何件回っても断られるよ」など言われ、そこでしか融資してもらえないような錯覚に見舞われます。
さらにこわもてで強い口調で言われますので、後には引けなくなってしまいます。
闇金融の裏話２！
闇金は面倒な手続きを必要としませんし、24時間いつでも電話1本で融資してくれて一見便利なように見えます。深夜営業しているサラ金でも有れば別ですが、闇金が法外な金利で商売できるのは、時間や場所を選ばずにカネを用立てるところに有るのです。それだけに闇金の回収はかなりきつくなります。返済と言うよりも、どのような形であっても、金が稼げれば良いと言う事になってきます。一番よくあるのが、自己手形を発行させ、取り込み詐欺をやると言うものです。パソコンなどを手形で購入させ、それらを売りさばいて金にするのです。その他、高級車などを購入させると言う手も有ります。高級車はベンツやBMWなどで、車検の残りが多いほど良い訳です。名義変更しないで売り払うのですが、次の車検を通さない事が前提となります。2年乗れるならそれでも良いという買い手に売り払う訳です。パソコンなら名義がどうこうは必要有りませんから中古ショップに持ち込み売り払います。こういった取り込み詐欺をさせ、債務者にもいくらかの金を握らせます。
闇金融の裏話！
高利貸はトイチとかトニとかトサンなどが有りますが、実はそれぞれ別の業者なのではなく、客によって利息を変えているだけなのです。或程度堅い客と判断した場合は、トイチ、 リスキーな客だと判断した場合にはトニ、トサンと利息を高くする訳です。闇金というのはそもそも金を貸す相手がどうなろうといっこうに感知しませんし、返してくれようがくれまいがどちらでもいいというようなところも有ります。もし相手が自力返済が出来ないと判断した場合、何でもやらせると言う事になるのです。かなりシビアな回収をするので恐ろしいものです。
